供应链融资产品类型

　　当前，中小企业融资需求旺盛，市场空间巨大，因此各大银行纷纷围绕企业供应链，结合贸易结算方式，充分运用银行信用、商业信用和物权等多种信用增值工具，设计多层次、多角度的贸易融资产品组合，提供融资整体解决方案，满足企业的不同需求。经过不断的发展和完善，目前供应链融资产品体系已经能够做到紧扣企业采购、运输、存储、加工制造、配售、销售、收款等一系列环节的实际需求提供融资。以下是有九江仁和会计培训学校小编为大家整理资料分享的，希望对大家有所帮助。

　　1. 信用证

　　信用证，是银行应买方申请，向卖方出具的在单据符合信用证所规定各项条款时履行付款责任的付款承诺。其适用对象为流动资金不充裕或有其他投资机会，希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险的买方。

　　使用信用证，买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来;减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表;依托单据和信用证条款，控制货权、装期和质量，降低交易风险。

　　2. 信用证项下打包贷款

　　该产品是银行应信用证受益人(卖方)申请向其发放的用于信用证项下货物采购、生产和装运的贷款。其适用于卖方流动资金紧缺，而买方不同意预付货款，但同意开立信用证。它也非常适用于卖方在信用证项下备货装运的短期融资需求。

　　3. 信用证项下卖方融资

　　信用证项下卖方融资，是指卖方发货后，银行基于其收到的延期付款信用证项下的应收账款为其提供的短期融资。其适用情况是：卖方流动资金有限，依靠的资金周转开展业务;卖方在发货后，收款前遇到临时资金周转困难;卖方在发货后，收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于融资利率。

　　使用该产品，卖方可以提前回笼资金，加快资金周转，优化财务报表，提升竞争力;无需担保，融资手续简便，办理效率高;灵活分担融资成本，既可以由卖方承担，也可以由买方承担;异地客户也可办理，不受地域限制。

　　4. 信用证项下买方融资

　　与信用证项下卖方融资相对应，信用证项下买方融资，是指银行应开证申请人要求，与其达成信用证项下单据及货物所有权归银行所有的协议后，以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款，待销售货物回笼资金后偿还银行融资。其适用情况是：买方遇到资金周转困难，无法按时付款赎单;买方在付款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于融资利率;提高议价能力;通过将付款期限由延期付款改为即期，相应缩短延期付款的期限，可以帮助买方提高议价能力。

　　商品交易买方收到信用证项下单据但暂时无力付款赎单时，可借助该产品向银行融资，解决临时性资金短缺。

　　5. 保理

　　保理，是销货方将其销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给银行，由银行为其提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。该产品原则上适用于采用赊销为付款方式的货物贸易或服务贸易。此外还适用于以下情况：卖方希望减轻应收账款管理与催收负担;减少卖方资金占用，加速应收账款周转，优化财务报表。

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